Planeamento que faz sentido para o seu futuro
Ajudamos pessoas a prepararem a reforma com clareza. Sem promessas impossíveis, sem fórmulas mágicas. Apenas análise cuidada das suas opções e conversas honestas sobre o que funciona para si.
Trabalhamos com quem quer entender melhor as pensões, reduzir impostos quando possível e ter uma ideia mais clara de como será a vida depois do trabalho. É isso, sem mais nada.
Como podemos ajudar
Análise de Pensões
Olhamos para os seus descontos, anos contributivos e regimes aplicáveis. Explicamos o que pode esperar receber e identificamos possíveis lacunas nos registos.
Estratégia de Poupança
Ajudamos a definir quanto guardar mensalmente e onde colocar esse dinheiro. Produtos como PPR, fundos de investimento ou certificados – depende do seu perfil.
Otimização Fiscal
Muita gente paga mais impostos do que devia na reforma. Vemos se há benefícios fiscais que está a perder e como aproveitar melhor o que a lei permite.
Planeamento Temporal
Quando se reformar faz diferença. Há casos em que esperar mais um ou dois anos aumenta bastante a pensão. Fazemos essas contas consigo.
Proteção Familiar
E se algo correr mal? Pensão de sobrevivência, seguros complementares e heranças também entram na conversa quando faz sentido.
Resgates Antecipados
Precisa de aceder ao dinheiro antes da reforma? Há condições específicas para isso. Explicamos as regras e as consequências financeiras reais.
Como trabalhamos consigo
O processo não é complicado. Normalmente leva entre quatro a seis semanas desde a primeira conversa até ter um plano claro na mão.
Primeira reunião exploratória
Conversamos sobre a sua situação atual, objetivos e preocupações. Pedimos documentos básicos: extratos da Segurança Social, declarações de IRS dos últimos anos e informação sobre poupanças existentes. Esta reunião costuma durar hora e meia.
Análise detalhada
Fazemos as contas todas. Projeções de pensão, simulações de diferentes cenários, análise fiscal. Esta é a parte técnica onde mergulhamos nos números e na legislação aplicável ao seu caso específico.
Apresentação de opções
Voltamos a encontrar-nos para mostrar o que descobrimos. Apresentamos dois ou três cenários possíveis, cada um com prós e contras claros. Não decidimos por si – damos-lhe informação para decidir bem.
Implementação do plano
Depois de escolher o caminho, ajudamos na parte prática. Abertura de produtos financeiros, pedidos à Segurança Social, transferências de fundos. Ficamos ao lado até estar tudo a funcionar como deve ser.
Quem trabalha nisto
A nossa equipa tem anos de experiência em planeamento financeiro. Conhecemos bem a legislação portuguesa e as mudanças que vêm acontecendo no sistema de pensões.
Hermenegildo Vasconcelos
Consultor Sénior
Trabalha com planeamento de reforma desde 2009. Antes disso esteve numa seguradora durante oito anos. Já ajudou mais de 300 famílias a organizarem as finanças para o pós-carreira.
Rodolfo Anselmo
Especialista Fiscal
Formado em fiscalidade pela Universidade do Minho. Dedicou-se especialmente aos regimes tributários aplicáveis a reformados e às mudanças legislativas de 2023 que afetaram muita gente.
Quer conversar sobre a sua situação?
Marcamos uma primeira reunião sem compromisso. Falamos sobre o seu caso, tiramos dúvidas e vemos se faz sentido trabalharmos juntos. Simples assim.
Agendar reunião inicial